Els càrrecs directes SEPA compten amb dues modalitats: càrrec directe esquema bàsic (CORE) per a qualsevol tipus de client i càrrec directe esquema empresarial (B2B), per a ús exclusiu entre empreses, autònoms o professionals. Aquests instruments permeten un sistema de cobraments i pagaments comú per a tots els estats adherits a la Zona Única de Pagaments en Euros (SEPA, sigles de Single Euro Payments Area) perquè puguin gestionar-se amb la mateixa facilitat, seguretat i cost, tant dins de les nostres fronteres com al mercat europeu. La modalitat empresarial permet, a diferència de l’esquema bàsic, reduir de manera significativa els terminis de devolució.
L'àmbit geogràfic de la SEPA comprèn els 27 estats membres de la Unió Europea (UE), així com Islàndia, Liechtenstein, Noruega, Andorra, Mònaco, San Marino, Suïssa, Regne Unit i l'estat de la Ciutat del Vaticà.
Conegui SEPA a fons:
Càrrecs directes SEPA esquema bàsic (CORE)
El càrrec directe permet la gestió de manera electrònica i automatitzada del cobrament de les vendes per mitjà d’un càrrec en el compte del pagador.
Requisits per emetre càrrecs directes esquema bàsic (CORE):
- Les operacions han de ser en euros.
- Emissor i deutor han de ser persones jurídiques i/o particulars.
- Totes les entitats que operen en càrrecs admeten la modalitat esquema bàsic.
- Prèviament a l’emissió hi ha d’haver una ordre / mandat del deutor per domiciliar els pagaments. Les ordres de domiciliació o mandats existents continuaran sent vàlids per emetre càrrecs directes sota l’esquema bàsic (CORE) (només per a l’àmbit nacional).
- És obligatori conservar els mandats i totes les seves modificacions o cancel•lacions mentre es puguin exigir per justificar l’existència d’autorització per a un cobrament.
- Es necessita un nou format de fitxer: 19-14 SEPA CORE XML ISO 20022.
- El codi IBAN passa a ser el codi estandarditzat del compte del deutor.
- Els dèbits es presentaran amb una anticipació de 3 dies hàbils.
- Terminis de devolució:
- Fins a 8 setmanes per ordre del client deutor.
- 13 mesos per a pagaments no autoritzats (per ordre del client). És possible refusar una devolució en aquest termini si es porta una còpia del mandat vigent.
Càrrecs directes SEPA esquema empresarial (B2B)
És una modalitat del càrrec directe SEPA, concebut específicament per a les transaccions monetàries entre persones jurídiques (empreses o autònoms), amb la qual s’estableix un sistema de pagaments homogeni als estats adherits que permet la gestió de cobraments i pagaments amb la mateixa facilitat, seguretat i cost, tant dins de les nostres fronteres com al mercat europeu.
Amb la modalitat empresarial o B2B,
el termini de devolució d’impagats es redueix a tres dies només; això en millora el risc comercial i la gestió d’impagats i, a més a més, redueix el risc de morositat.
L’esquema B2B és opcional. En cas de transacció amb una entitat no adherida s’emprarà l’esquema obligatori SEPA CORE. Pot consultar el detall actualitzat de països i entitats adherides (tant nacionals com de la resta de països de l’Espai Econòmic Europeu) a l’esquema B2B a l’enllaç següent de
European Payments Council (EPC).
Requisits per emetre càrrecs directes esquema empresarial (B2B):
- Les operacions han de ser en euros.
- L’emissor i el deutor han de ser persones jurídiques i/o autònoms no consumidors. Formalització prèvia d'un nou mandat / ordre de domiciliació entre l’emissor i el deutor en què s'especifiqui l'acceptació de l'operativa en la modalitat B2B i la renúncia del deutor al dret de devolució una vegada s’efectuï el càrrec al seu compte. Sense possibilitat de reemborsament.
- Formalització prèvia d'un nou mandat / ordre de domiciliació entre l’emissor i el deutor en què s'especifiqui l'acceptació de l'operativa en la modalitat B2B i la renúncia del deutor al dret de devolució una vegada s’efectuï el càrrec al seu compte. Sense possibilitat de reemborsament.
- Obligació de l'emissor de conservar els mandats i totes les modificacions o cancel·lacions mentre se li puguin exigir per justificar l'existència de l'autorització per a un cobrament.
- Es requereix un format de fitxer 19-44 B2B SEPA XML ISO 20022, amb dades addicionals sobre el tipus de càrrec (primer, recurrent, únic o últim) i el mandat (data de signatura).
- Utilitzar el codi IBAN com a identificador estandarditzat del compte del deutor en lloc del CCC (codi de compte client).
- Presentació dels càrrecs amb 3 dies hàbils d'anticipació.
- Les entitats sol·licitaran l’autorització al lliurat amb anterioritat al càrrec.
Eines a disposició seva SEPA-CORE & SEPA-B2B
Per ajudar en la transacció cap a aquests nous instruments de pagament, Banc Sabadell ha creat diverses aplicacions i utilitats en línia:
- Gestioni les noves ordres de domiciliació (requisit indispensable per operar amb aquesta modalitat) per mitjà del servei d'obtenció d'aquests mandats ofert per l'empresa col·laboradora Logalty.
- Consulti els nous models normalitzats Ordres de domiciliació :
- Posem a disposició seva les especificacions actualitzades per emetre fitxers de càrrecs directes SEPA:
- Elabori els seus propis fitxers amb l'aplicació disponible a l'àrea Fitxers i aplicacions.
Característiques principals SEPA-CORE & SEPA-B2B
| |
Càrrec directe SEPA CORE |
Càrrec directe SEPA B2B |
| Destinat a |
Operacions entre autònoms, empreses i/o particulars |
Operacions entre empreses i/o autònoms |
| Tipus d’esquema |
UNIVERSAL, totes les entitats que operen en càrrecs admetran aquesta modalitat |
OPCIONAL, no totes les entitats hi estan adherides |
| Àmbit |
Països Adherits a SEPA |
Països Adherits a SEPA |
| Format del fitxer |
Quadern 19.14 XML ISO 20022.
|
Quadern 19.44 XML ISO 20022.
|
| Termini de presentació |
|
|
| Terminis de devolució |
- Fins a 5 dies per qualsevol motiu
- Fins a 8 setmanes per ordre del client
- 13 mesos per a pagaments no autoritzats (per ordre del client). Hi ha la possibilitat de rebutjar una sol·licitud de devolució en aquest termini aportant una còpia del mandat vigent
|
|
| Ordres de domiciliació/ Mandat |
Cal que prèviament hi hagi una ordre de domiciliació del deutor per domiciliar els pagaments.
Validesa de les ordres actuals |
Obligació de formalitzar noves ordres de domiciliació en què el deutor renuncia als drets de devolució |
-
Vingui a visitar-nos
Contacti'ns
Altres productes que poden ser del seu interès
Continua sense haver pres una decisió?
Potser està buscant...
